Що означає запит «абсолютно нові МФО»
Формулювання «абсолютно нові МФО» користувачі зазвичай застосовують, коли шукають фінансові компанії, які нещодавно з'явилися на ринку, почали пропонувати онлайн-кредитування або ще не мають широкої впізнаваності серед позичальників.
Водночас поняття «абсолютно нова МФО» не є окремою юридичною категорією фінансових установ. Сам факт того, що бренд є новим або маловідомим, не визначає надійність компанії, вартість кредиту, ймовірність схвалення заявки чи якість обслуговування.
Якщо метою є саме перегляд актуальних пропозицій, на Credi-UA окремо зібрані нові МФО України. У цій статті ми зосередимося не на переліку компаній, а на тому, як перевіряти нову фінансову організацію до подання заявки.
Чи означає «нова МФО», що компанія нещодавно створена
Не завжди. Новим для користувача може бути бренд, сайт, кредитний продукт або рекламна назва, тоді як юридична особа, яка надає фінансову послугу, може працювати довше.
Тому під час перевірки важливо дивитися не лише на назву, яку користувач бачить у рекламі або в пошуковій видачі, а й на юридичну інформацію про кредитодавця.
Зокрема, варто з'ясувати:
- яка юридична особа фактично надає кредит;
- чи зазначені її повне найменування та реквізити;
- чи має компанія право надавати відповідні фінансові послуги;
- чи доступні офіційні контактні дані;
- чи зрозуміло, хто буде стороною кредитного договору.
Як перевірити нову МФО перед поданням заявки
Перевірку краще проводити до введення персональних даних і тим більше до підтвердження кредитного договору.
Для початку варто зіставити інформацію на сайті фінансової компанії з офіційними відомостями про кредитодавця.
Базовий порядок перевірки може виглядати так:
- визначити повну юридичну назву компанії;
- перевірити її реквізити та контактну інформацію;
- перевірити інформацію про право на надання відповідної фінансової послуги;
- ознайомитися з умовами кредитного продукту;
- перевірити процентну ставку та РРПС;
- з'ясувати повну суму до повернення;
- прочитати договір та інші документи до його підтвердження.
Детальний алгоритм перевірки ми окремо розглядаємо у матеріалі як перевірити МФО перед поданням заявки.
Перевірка інформації про МФО в Національному банку України
Для фінансової компанії недостатньо просто мати сайт, логотип і форму онлайн-заявки. Користувачу важливо встановити, яка юридична особа стоїть за сервісом та чи має вона право надавати фінансову послугу, яку рекламує.
Для цього варто використовувати офіційні ресурси Національного банку України та перевіряти інформацію за юридичною назвою компанії.
Під час перевірки звертайте увагу на те, чи збігаються дані в офіційних джерелах з інформацією, зазначеною на сайті кредитодавця.
Саме наявність красивого сайту або активної реклами не повинна замінювати перевірку юридичних реквізитів.
Що перевірити на офіційному сайті нової МФО
Після перевірки самої компанії потрібно оцінити її сайт і доступність інформації для споживача.
На офіційному ресурсі доцільно знайти:
- повне найменування кредитодавця;
- контактні дані;
- інформацію про фінансову послугу;
- умови кредитування;
- порядок подання заявки;
- процентну ставку;
- реальну річну процентну ставку;
- інформацію про платежі та можливі комісії;
- порядок погашення;
- наслідки прострочення;
- документи, з якими користувач має ознайомитися до укладення договору.
Якщо суттєві фінансові умови складно знайти, вони сформульовані неоднозначно або відрізняються між різними частинами сайту, до подання заявки варто уточнити їх безпосередньо у кредитодавця.
Чому не варто оцінювати нову МФО лише за рекламною ставкою
Рекламна ставка може бути лише одним із параметрів кредитної пропозиції. Для фінансового рішення важливо розуміти не окремий рекламний показник, а фактичну вартість конкретного кредиту.
Перед оформленням варто перевірити:
- процентну ставку;
- реальну річну процентну ставку;
- строк кредитування;
- загальну суму до повернення;
- можливі комісії;
- графік платежів, якщо він передбачений;
- наслідки порушення строків платежу.
Наприклад, дві пропозиції з подібною рекламною ставкою можуть мати різну фактичну вартість через строк, комісії або інші передбачені договором платежі.
РРПС і повна вартість кредиту
Реальна річна процентна ставка допомагає оцінювати вартість кредиту ширше, ніж окрема номінальна або денна ставка.
Але навіть РРПС варто розглядати разом з іншими показниками конкретної пропозиції. Для користувача особливо важливо знати, яку суму він фактично отримає та скільки загалом потрібно буде повернути за умов своєчасного виконання договору.
Перед підтвердженням кредиту варто зіставити інформацію, яку користувач бачив у рекламі або на першій сторінці сайту, з фінальними параметрами, зазначеними перед укладенням договору.
Кредитний договір важливіший за рекламний опис
Рекламна сторінка допомагає попередньо ознайомитися з продуктом, але остаточні фінансові зобов'язання користувача визначаються документами, які він погоджує з кредитодавцем.
Перед підтвердженням договору потрібно перевірити щонайменше:
- суму кредиту;
- строк;
- процентну ставку;
- РРПС;
- повну суму до повернення;
- порядок і строки платежів;
- можливі комісії;
- наслідки прострочення;
- умови дострокового погашення;
- інші істотні умови зобов'язання.
Якщо інформація у договорі відрізняється від попередніх очікувань користувача, рішення варто приймати саме на основі фактичних умов, запропонованих до укладення договору.
Чи нові МФО частіше схвалюють заявки
Немає підстав вважати, що нова або маловідома МФО автоматично схвалює більше заявок.
Кожен кредитодавець самостійно визначає внутрішні критерії оцінювання та приймає рішення щодо конкретної заявки.
На результат можуть впливати:
- дані, зазначені в анкеті;
- кредитна історія;
- дохід;
- поточні боргові зобов'язання;
- платоспроможність;
- внутрішні критерії кредитодавця;
- інші фактори, які враховуються під час оцінювання заявки.
Тому формулювання на кшталт «нова МФО дає всім» або «нова компанія без відмов» не варто сприймати як гарантію отримання кредиту.
Чи варто подавати заявки одразу в кілька нових МФО
Пошук нових кредитних компаній іноді пов'язаний із бажанням подати більше заявок і таким чином збільшити шанс отримати фінансування. Такий підхід потребує обережності.
Перед кожною заявкою варто спочатку оцінити:
- чи дійсно кредит потрібен;
- яка сума необхідна;
- чи зможете ви її повернути;
- якою буде повна вартість;
- яке боргове навантаження вже існує.
Масова подача заявок без попереднього порівняння умов не є заміною оцінки платоспроможності та фінансових ризиків.
Чим нова МФО може відрізнятися від відомої компанії
Різниця може бути не лише у віці бренду. Фінансові компанії можуть відрізнятися кредитними продуктами, доступними сумами, строками, процентними ставками, способом ідентифікації, процедурою подання заявки, особистим кабінетом та каналами підтримки.
Але такі відмінності потрібно оцінювати за актуальними умовами конкретного кредитодавця, а не за припущенням, що нова компанія обов'язково пропонує вигідніші або простіші умови.
Новий бренд не означає автоматично вигідніший кредит
Нова фінансова компанія може використовувати акційні пропозиції для залучення користувачів, однак сама наявність акції не означає, що кредит буде дешевшим за всі альтернативи.
Акційна ставка може діяти лише за певних умов, наприклад для окремої категорії клієнтів, визначеного строку або за умови своєчасного виконання договору.
Перед оформленням потрібно перевіряти не лише рекламну пропозицію, а й:
- хто має право скористатися акцією;
- на який строк вона поширюється;
- яка ставка діятиме за інших умов;
- якою буде повна сума до повернення;
- що передбачає договір у разі прострочення.
Як розпізнати потенційно ризикований кредитний сайт
Новизна бренду сама по собі не є ознакою шахрайства. Водночас користувачеві потрібно бути особливо уважним, якщо він раніше не стикався з компанією.
До сигналів, які потребують додаткової перевірки, можна віднести:
- відсутність зрозумілої інформації про юридичну особу;
- відсутність контактних даних;
- неможливість знайти документи та умови кредитування;
- обіцянки гарантованого схвалення для всіх;
- вимогу передати PIN-код або CVV/CVC-код банківської картки сторонній особі;
- прохання повідомити одноразовий код підтвердження через месенджер або телефон;
- прохання здійснити незрозумілий попередній платіж до надання кредиту;
- значні розбіжності між рекламними твердженнями та документами.
Перед передачею персональних або банківських даних потрібно переконатися, що ви перебуваєте саме на офіційному ресурсі фінансової компанії.
Чи варто орієнтуватися на відгуки про нові МФО
Для нового бренду відгуків може бути небагато, а окремі коментарі можуть не відображати типовий досвід усіх користувачів.
Відгуки можуть допомогти зрозуміти, на які аспекти сервісу звертають увагу інші люди, але їх не варто використовувати як основне підтвердження надійності або вигідності кредиту.
Більшу вагу для фінансового рішення мають:
- офіційні відомості про компанію;
- актуальні умови;
- РРПС;
- повна сума до повернення;
- договір;
- контактні дані кредитодавця.
Як порівнювати нові МФО між собою
Якщо після перевірки кількох компаній користувач хоче порівняти їхні пропозиції, краще використовувати однаковий набір критеріїв.
| Критерій | Що потрібно перевірити |
|---|---|
| Кредитодавець | Юридична особа, реквізити та право на надання фінансової послуги |
| Сума | Яка сума фактично доступна конкретному користувачеві |
| Строк | Кінцева дата або графік погашення |
| Процентна ставка | Фактична ставка для конкретної пропозиції |
| РРПС | Реальна річна процентна ставка, зазначена кредитодавцем |
| Повна вартість | Загальна сума платежів і сума до повернення |
| Комісії | Чи передбачені договором додаткові платежі |
| Прострочення | Які наслідки передбачені договором |
| Погашення | Доступні способи та можливі строки зарахування платежу |
Де порівняти МФО та кредити онлайн
На Credi-UA можна переглянути МФО України та порівняти доступну інформацію про представлені кредитні пропозиції.
Якщо вас цікавлять саме компанії та пропозиції, які віднесені до нового сегмента, використовуйте окрему сторінку нові МФО України.
Для ширшого порівняння фінансових пропозицій на сайті також доступні кредити онлайн в Україні.
Перед переходом до заявки потрібно самостійно перевірити фінальні умови безпосередньо у відповідного кредитодавця.
Що важливіше за новизну МФО
Для фінансового рішення дата появи бренду має значно менше значення, ніж прозорість і зрозумілість конкретної кредитної пропозиції.
Перед заявкою варто відповісти на кілька запитань:
- яка компанія фактично видає кредит;
- чи перевірена інформація про кредитодавця;
- скільки коштів буде отримано;
- скільки потрібно буде повернути;
- коли потрібно здійснити платіж;
- якими будуть наслідки прострочення;
- чи відповідає майбутній платіж вашій платоспроможності.
Короткий чекліст перед заявкою в нову МФО
- визначте юридичну особу кредитодавця;
- перевірте офіційні відомості про компанію;
- переконайтеся, що використовуєте офіційний сайт;
- перевірте контактні дані та реквізити;
- ознайомтеся з умовами кредитування;
- перевірте процентну ставку та РРПС;
- з'ясуйте повну суму до повернення;
- перевірте можливі комісії;
- прочитайте умови прострочення та погашення;
- уважно ознайомтеся з договором до його підтвердження;
- оцініть власну можливість своєчасно повернути кошти.
Інформація в цій статті має освітній та інформаційний характер. Умови кредитування та інформація про фінансові компанії можуть змінюватися, тому перед поданням заявки перевіряйте актуальні відомості на офіційному сайті відповідного кредитодавця.
Credi-UA є інформаційним сервісом порівняння кредитних пропозицій та МФО в Україні. Credi-UA не є банком, МФО, кредитором чи стороною кредитного договору, не видає кредити, не приймає рішення щодо заявок та не гарантує отримання кредиту.
Останнє оновлення:
Редакційна перевірка: Credi-UA
