Відповідальне кредитування

Відповідальне кредитування означає усвідомлений підхід до оформлення кредиту: розуміння його повної вартості, оцінку власної платоспроможності та готовність виконати фінансові зобов'язання у встановлений строк.

Credi-UA підтримує принципи відповідального користування фінансовими продуктами та рекомендує оцінювати не лише доступність кредиту, а й його вплив на особистий або сімейний бюджет.

Кредит є фінансовим зобов'язанням. Перед поданням заявки потрібно розуміти умови договору, загальну суму до повернення, строки платежів та можливі наслідки несвоєчасного виконання зобов'язань.

Що потрібно перевірити перед поданням заявки

Перед оформленням кредиту важливо оцінити всі істотні умови конкретної пропозиції, а не лише доступну суму або рекламну процентну ставку.

  • процентну ставку;
  • реальну річну процентну ставку;
  • повну вартість кредиту;
  • загальну суму до повернення;
  • строк кредитування;
  • графік і дати платежів;
  • можливі комісії та інші платежі;
  • умови дострокового погашення;
  • наслідки прострочення;
  • умови зміни або продовження строку, якщо така можливість передбачена;
  • контактні дані та реквізити кредитодавця.

Перед укладенням договору потрібно уважно прочитати його умови та переконатися, що фінансове зобов'язання є зрозумілим і посильним для вашого бюджету.

Оцінка платоспроможності перед кредитом

Один із головних принципів відповідального кредитування — оцінити здатність своєчасно повернути кошти без критичного скорочення витрат на базові потреби.

Перед поданням заявки варто врахувати:

  • стабільність і регулярність доходу;
  • обов'язкові щомісячні витрати;
  • чинні кредити та інші боргові зобов'язання;
  • заплановані великі витрати;
  • наявність фінансового резерву;
  • можливе зменшення доходу або непередбачені витрати;
  • суму, яку реально можна повернути без прострочення.

Якщо після сплати кредиту не залишається достатньо коштів для базових витрат, фінансове навантаження може бути надмірним.

Детальніше: Як оцінити платоспроможність перед кредитом.

Чому важливо оцінювати повну вартість кредиту

Низька рекламна ставка сама по собі не показує повну вартість кредиту. Для порівняння пропозицій потрібно враховувати всі платежі, передбачені конкретними умовами.

Залежно від продукту повна вартість може включати проценти, комісії та інші платежі, зазначені у договорі або документах кредитодавця.

Окремо потрібно перевіряти реальну річну процентну ставку та повну суму, яку потрібно буде повернути.

Докладніше: Повна вартість кредиту.

Чому небезпечно постійно перекредитовуватися

Оформлення нового кредиту виключно для погашення попереднього боргу може збільшувати загальне боргове навантаження та переносити фінансову проблему на пізніший строк.

Перед новим запозиченням потрібно оцінити:

  • загальний розмір усіх боргів;
  • сукупні щомісячні платежі;
  • можливість погасити нове зобов'язання без нового кредиту;
  • чи не збільшується загальна вартість боргу;
  • чи існує реальний план виходу з боргового навантаження.

Новий кредит не повинен автоматично розглядатися як стандартний спосіб погашення попереднього.

Наслідки прострочення кредиту

Якщо платіж не внесено у встановлений строк, можуть застосовуватися наслідки, передбачені конкретним договором і законодавством.

Прострочення може призвести до:

  • збільшення загальної суми зобов'язання;
  • додаткових нарахувань, якщо вони передбачені договором;
  • негативного впливу на кредитну історію;
  • ускладнення отримання фінансування в майбутньому;
  • передачі інформації до бюро кредитних історій у передбачених випадках;
  • заходів щодо врегулювання або стягнення заборгованості у встановленому порядку.

Більше про це: Що буде, якщо прострочити онлайн-кредит.

Що робити, якщо виникають труднощі з погашенням

Якщо ви розумієте, що можете не встигнути виконати платіж у встановлений строк, варто якомога раніше звернутися безпосередньо до кредитодавця.

Потрібно уточнити:

  • актуальну суму зобов'язання;
  • дату найближчого платежу;
  • наслідки прострочення;
  • доступні способи врегулювання;
  • чи передбачені договором зміна графіка, продовження строку або інші варіанти.

Не слід автоматично розраховувати на пролонгацію або відстрочку. Їх доступність та умови потрібно підтверджувати у кредитодавця.

Коли кредит може створювати надмірний фінансовий ризик

Перед поданням заявки особливо важливо повторно оцінити рішення, якщо:

  • немає стабільного джерела доходу;
  • вже існує значне боргове навантаження;
  • немає зрозумілого джерела коштів для погашення;
  • кредит планується лише для погашення іншого кредиту;
  • ви не розумієте повну суму до повернення;
  • частина умов договору є незрозумілою;
  • витрати на погашення можуть вплинути на оплату житла, харчування, комунальних послуг або інших базових потреб;
  • кредитодавець не надає достатньої інформації про умови, реквізити або способи зв'язку.

Як зменшити ризики під час користування кредитом

  • позичайте лише суму, яку реально можете повернути;
  • порівнюйте кредитні пропозиції за однаковими фінансовими критеріями;
  • перевіряйте повну вартість, а не лише рекламну ставку;
  • зберігайте договір та інформацію про платежі;
  • контролюйте дату наступного платежу;
  • враховуйте можливий час зарахування платежу;
  • не передавайте банківські або персональні дані стороннім сайтам;
  • перевіряйте офіційний сайт, контакти та інформацію про кредитодавця;
  • у разі фінансових труднощів не відкладайте звернення до кредитодавця.

Також рекомендуємо: Ознаки кредитного шахрайства.

Відповідальне користування онлайн-кредитами

Швидкість онлайн-оформлення не повинна замінювати оцінку фінансових наслідків. Навіть якщо заявка заповнюється дистанційно та займає небагато часу, кредит залишається юридичним і фінансовим зобов'язанням.

Не варто приймати рішення лише під впливом терміновості, рекламної пропозиції або очікування швидкого схвалення. Перед підтвердженням договору потрібно перевірити його фактичні умови.

Роль Credi-UA

Credi-UA є інформаційним сервісом порівняння кредитів онлайн та МФО в Україні.

Credi-UA не є банком, МФО, кредитором, кредитним посередником або стороною кредитного договору. Ми не видаємо кредити, не приймаємо та не оцінюємо заявки, не встановлюємо остаточні умови кредитування та не ухвалюємо рішення щодо схвалення або відхилення заявок.

Остаточні умови кредиту та рішення щодо конкретної заявки визначає відповідний кредитодавець.

Корисні матеріали про фінансову відповідальність

Пов'язані сторінки Credi-UA

Останнє оновлення:

Редакційна перевірка: Credi-UA